灵活就业人员要不要交社保？交社保有什么好处？怎么交社保？本文以上海地区为例，根据上海市人社局官网2023年最新资料以及微信公众号“上海税务”的最新政策解读，整理编写全文，一文带大家搞定上海地区灵活就业人员及居民的基本社保问题。同时本文也可以为其他省市地区的灵活就业人员参保提供内容参考，但具体政策以及相关操作要以所在地区为准，可关注当地社保局官方微信公众号获取详情。

🎯 本文提到的灵活就业人员可概括为四类：

一是新型网络就业者，即依托互联网平台或共享经济就业的灵活就业形式，如网络撰稿人、网络主播等。

二是自雇型的就业人员，主要包括个体和合伙经营的形式。

三是小微企业的工资就业者和正规部门的非正规就业者如临时工、季节工等。

四是劳务服务型的就业者，比如建筑工人、保安、保洁人员等。

一、我国的社会保障体系基本解读

我国的社会保障体系主要由社会保险、社会福利、社会救助、社会优抚四个方面组成。

1、社会保险制度。指由国家依法建立的，使劳动者在年老、患病、伤残、生育和失业时，能够从社会获得物质帮助的制度。

2、社会福利制度。广义上与社会保障同义，狭义上指由国家或社会在法律和政策范围内向全体公民普遍地提供资金帮助和优化服务的社会性制度。

3、社会救济制度。指国家通过国民收入的再分配对因自然灾害或其他经济、社会原因而无法维持最低生活水平的社会成员给予救助，以保障其最低生活水平的制度。

4、社会优抚制度。指国家依法定的形式和政府行为，对有特殊贡献的军人及其眷属实行的具有褒扬和有待赈恤性质的社会保障制度。

我国的社会保险制度

“社会保险制度”居于我国社会保障体系的核心地位，它的保障主体面向劳动者，我国的社会保险包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，统称“五险”。然而并不是所有人都会缴足五险，目前在我国社保有以下几种方式：

城镇职工社保

缴纳全额养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，每月一缴。

主要的参保对象为城镇在岗职工，包括机关事业单位工作人员和企业职工，由单位和职工个人按比例缴费。

城镇职工社保缴纳注意事项

1、养老保险：累计缴满15年，法定年龄退休后可领养老金。注意：累计缴满15年即可，可以中断

2、医疗保险医疗报销50%以上，退休后享受医保待遇。注意：断缴3个月影响使用

3、生育后资料提供给单位，报销生育费用。注意：生育保险个人不能缴纳

4、工作期间和上下班途中的工伤可获得医疗赔偿。注意：工伤保险个人不能缴纳

5、单位社保缴费满一年，失业后按照缴费年限领取相应的失业保险金。注意：主动离职的不可领取

灵活就业人员社保

缴纳全额养老保险、基本医疗保险，每月一缴。

主要参保对象为个体工商户、灵活就业人员，可以选择缴纳企业职工基本养老保险和城镇职工基本医疗保险，由个人全额缴费。

灵活就业人员社保缴纳注意事项

1、灵活就业人员养老保险按当地职工平均工资的40-100%为基数计算缴费，缴费比例为20%，其中8%部分入个人账户，12%部分入社会统筹基金。注意：累计缴满15年即可，可以中断

2、灵活就业人员参加职工基本医疗保险以当地上年度城镇在岗职工月平均工资的80%为基数，按2%或8%比例缴纳基本医疗保险费（各地标准有一定差异）。注意：断缴3个月影响使用

3、最低缴费基数：每个地区都会规定一个最低缴费基数，灵活就业者的社保缴费基数一般不得低于该最低标准。

城乡居民社保

缴纳小额养老保险、基本医疗保险，每年一缴。

主要参保对象包括没有固定工作的城镇居民以及农村全体居民。与城镇职工社保相比，城乡居民社会保险缴费金额小、退休后领取的退休金较少、医保报销的比例不高（新型农村合作医疗即“新农合”已并入）。

根据2023年最新数据，2024年度城乡居民医保费用个人缴费为380元/年；城乡居民养老保险缴费以上海市为例，参保人员可在500元至5300元缴费区间内按100元的整数倍自主选择缴费档次，多缴多得。（地区不同，缴费金额及区间有所差异）

城乡居民社保缴纳注意事项

1、医保费用缴纳为一年一缴费，城乡居民包括新生儿均可参保。注意：可异地使用，若医保停交3个月以上，视为自动退保，不享受医保待遇

2、城乡养老保险的参保对象为年满16周岁（不含在校学生）、非国家机关事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。

3、在内地（大陆）居住且办理港澳台居民居住证的未就业港澳台居民，可以在居住地按照规定参加城乡居民养老保险。

一表总结

下表对我国目前的四种社保类型进行横向对比，总结不同社保类型缴纳的险种以及缴纳的方式。

社保类型	养老保险	医疗保险	生育保险	工伤保险	失业保险	缴纳方式
城镇职工社保	✅	✅	✅	✅	✅	每月一缴纳
灵活就业人员社保	✅	✅	❎	❎	❎	每月一缴纳
城乡居民社保	✅	✅	❎	❎	❎	每年一缴纳

二、常说的五险一金你了解吗？

养老保险

社会基本养老保险，累计缴纳15年，法定年龄退休后可领取养老金。

养老保险分类：

1、城镇职工基本养老保险。即企业职工养老保险和机关事业单位养老保险，适用于有工作的一般职工，由企业和职工共同缴纳。灵活就业人员养老保险也归属为城镇职工基本养老保险。

2、城乡居民养老保险。包括城镇居民养老保险和新型农村社会养老保险，覆盖的是16岁以上（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民和农村居民。

3、企业补充养老保险，即企业年金，部分企业提供企业年金，是企业根据自身经济实力和经济状况为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老保险制度。

养老保险缴纳比例：

在职人员缴纳养老保险：单位20％比例划入养老保险统筹，个人缴纳的8％全部划入个人帐户。

自由职业者缴纳：全部比例20％中的8％比例划入个人帐户。11％划入养老保险统筹。

城乡居民缴纳：城乡居民保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴组成。以上海市为例，缴费是个人全额缴纳，按年缴费档位个人缴费标准目前设为每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1700元、2300元、3300元、4300元、5300元10个档次，全部入个人账户。（不同地区有所差异）

养老保险注意事项：

• 除当事人已到法定退休年龄的情况，养老保险不支持一次性补缴；
• 离退休年龄不满15年，可以延长缴费5年，延长缴费5年后仍不足15年的，可一次性缴费满15年后领取养老金。
• 缴费基数越高、年限越长，退休后可以领到的退休金越多。

医疗保险

主要用于医疗费用的报销，减轻患病社会成员的医疗费用负担。

医疗保险分类：

1、城镇职工医疗保险。由用人单位和职工共同缴纳。灵活就业人员养老保险也归属为职工基本医疗保险。

2、城镇居民基本医疗保险。覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度，实行个人缴费和政府补贴相结合。

3、新型农村合作医疗。是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。其采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。

医保报销原则：

遵循起付线、报销比例、封顶线、三目录。（大白话版：低不报、高不报、中间部分报）

1、起付线

根据医院等级，起付线从有200元、300元、600元、900元不等。即为超出起付线之外的部分，才可以进行医疗报销。

2、报销比例

根据医院等级和医保种类，报销比例从55%~97%不等。

3、封顶线

统筹基金最高制度限额年度累计15万元；大额医疗费用补助年度最高可报销40万，报销比例根据60%~90%不等。

4、医保三目录

医保三目录有基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施范围。分别分为甲类、乙类、丙类。其中甲类100%进入报销范围；乙类需自付10%~30%，其余进入报销范围；丙类需全部自费，不能报销。

医保报销总额=（总费用－所有乙类项目自付费用－所有丙类（自费）项目费用－所有超出医保限价标准的费用－起付标准）×医保报销比例

医保缴纳注意事项：

• 医保断缴3个月以内，补缴后次月可用；
• 医保断缴3个月以上、6个月以内，补缴之日起6个月后可用；
• 医保断缴12个月以上的，补缴之日起一年后可用。

生育保险

女性职工生育以及产前产后，企业对她们提供医疗服务和产假期的生活保险待遇。

生育保险缴纳比例：

企业按照职工缴费基数的0.80%左右缴纳生育保险费。灵活就业人员不能个人缴纳。

工伤保险

是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

工伤保险缴纳比例：

工伤保险的缴费比例是分档次进行交纳的，由用人单位自行选择档次来交纳，缴费档次范围为0.2%-1.9%左右。

劳动者不缴纳保险费，全部费用由用人单位负担，即工伤保险的投保人为用人单位。

灵活就业人员不能个人缴纳。

失业保险

失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助进而保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就业的制度。

在我国，失业人员在满足：非因本人意愿中断就业；已办理失业登记，并有求职要求；按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年三个条件后，方可享受失业保险待遇。

失业保险缴纳比例：

单位按本单位当月职工工资总额的2%缴纳失业保险费费；

个人按本人月工资的1%缴纳失业保险费，由所在单位从本人工资中代为扣缴。

灵活就业人员不能个人缴纳。

公积金

公积金是指由政府或者雇主强制性地向员工或公民的个人账户中缴纳的一定比例的资金，目的是为了帮助个人在退休、购房等方面提供资金支持。

公积金缴纳比例：

公积金的缴纳通常由用人单位与劳动者按照1:1的比例共同缴纳，缴纳比例为5%-12%。

灵活就业人员可以通过按月缴存、一次性缴存、自由缴存公积金，用于购房、租房等。

三、灵活就业人员要不要交社保？

灵活就业人员要不要社保？可以分为两种情况，一种是有就业打算的，目前待业中，之后会签订正规劳动合同的灵活就业人员，另一种是自由职业，长期不涉及签订劳动合同的灵活就业人员。

对于第一种情况，今后有就业打算的灵活就业人员，在经济条件有限的情况，可以选择只缴纳医保费用，因为养老保险累计缴纳15年，到法定退休年龄即可按月领取养老金，中途断缴不会清零、也不会影响后续的缴纳，只要累计缴纳满15年即可。（但是，若离退休年龄已不满15年，建议缴纳养老保险）。

对于第二种情况，无就业计划或长期无就业计划的灵活就业人员，建议在经济条件允许的情况下进行“灵活就业人员参保”。选择险种“城镇企业职工基本养老保险”、“职工基本医疗保险”，这与在职人员缴纳的待遇是一样的。

以上情况，都建议大家尽量不要断缴，尤其是医疗保险，与大家的生活联系密切，断缴3个月以上影响使用，切忌因小失大。

四、上海市灵活就业人员社保交多少？

接下来以上海地区为例，结合2023年上海社保最新政策，为上海地区灵就业者提供社保缴费指南，其他地区已所在地为准。

上海灵活就业参保范围：

年满16周岁且男性未满60周岁、女性未满55周岁，在本市劳动就业的自雇人员、无雇工个体工商户、未在用人单位参加职工基本养老保险、职工基本医疗保险两险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员。

💡 上海市最新缴费基数

2023年8月，上海市人社局发布社保缴费基数上下限调整的公告，上限调整为36549元/月，下限调整为7310元/月。

💡 上海市最新缴费比例

2023年上海市灵活就业人员缴纳职工基本养老保险费的比例为24%，职工基本医疗保险费的比例为11%。

⚠️注意：灵活就业人员社保费批量扣款日为每月11号、21号，缴费人需确保扣款时间前扣款账户内有足额资金。

上海地区灵活就业人员社保缴费金额可参考下表：

缴费基数下限	7310元
险种	养老保险	医疗保险
缴费比例	24%	11%
缴费金额	1754.4元	804.1元
金额合计	2558.5元

根据上表可知，在上海地区的灵活就业人员，每月最低要缴纳2558.5元社保费用。

四、上海市灵活就业人员怎么交社保？

以上海地区为例，灵活人员参保线上线下均可办理。线上可通过“随申办”App或”“随申办”微信、支付宝小程序、“上海税务”微信公众号等线上渠道办理；线下可持本人有效身份证到就近的街镇（乡）社区事务受理服务中心办理参保。

接下来以上海“随申办”APP为例，手把手教你交社保！

step1: 搜索“灵活就业一件事”进入办理功能，点击“立即办理”进行申报，即可进入办理页面。

step2: 核对【姓名】【身份证号码】【就业起始日期】信息后，根据本人实际情况，选择对应【管理区县】，并在【灵活就业参保】选项内选择【是】后，系统将自动增加参保信息录入界面。

step3:核对【姓名】【身份证号码】【就业起始日期】信息后，根据本人实际情况，选择对应【管理区县】，并在【灵活就业参保】选项内选择【是】后，系统将自动增加参保信息录入界面。

step4: 页面提示以下信息，即表示已办理成功。

上海交社保其他渠道供参考：

1、国家社会保险公共服务平台 http://si.12333.gov.cn。登录后，找到首页“主题服务”-“参保登记”-“灵活就业人员企业职工养老保险参保登记申请”板块，点击进入办理页面。

2、“上海税务”公众号，点击右下角“便民办税”、选择“社保费缴纳”进行办理。

3、支付宝APP搜索“随申办”小程序，进入页面点击“个人社保缴费”进行办理。

五、灵活就业人员交社保的常见问题

Q：社保断缴，能事后补缴吗？

A：一般情况下，灵活就业人员不能补缴灵活就业期间没有缴费的年限。

除非符合国家和当地规定补缴政策，以及不可抗力因素或业务相关部门的原因导致的无法按时缴纳养老保险费情形除外（比如2020年受疫情影响，很多地区有出台缓缴政策）。

ps：处于上海地区的小伙伴注意，根据2023年4月上海市人社局发布的公告“灵活就业人员实行按月缴费，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。”

上海地区社保断缴会直接影响买房资格，不能摇号，买车了没法给车上车牌等，除了这些还影响退休待遇和看病报销等等。

Q：非沪户籍的灵活就业人员可以在上海参保吗？

A：可以。 自2023年5月起，上海放宽灵活就业人员参保的户籍限制，外省市户籍在上海的灵活就业人员和沪籍灵活就业人员一样，按照同样的规则，参加职工养老保险和医疗保险。

Q：哪些人可以在上海按灵活就业参保？

A: 灵活就业人员是指年满16周岁且男性未满60周岁、女性未满55周岁，在本市劳动就业的自雇人员、无雇工个体工商户、未在用人单位参加基本养老、医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员。

包括符合上述条件的上海市户籍人员、外省市户籍人员、港澳台居民、获得在中国永久居留资格的外国人，以及以集体参保的方式，在上海市农民专业合作社（联合社）和家庭农场从事农业劳动的从业人员，均可以在上海参保。

Q：灵活就业人员参保后，将来养老金怎么算？计发办法和企业退休的职工一样吗？

A：灵活就业人员与企业职工参加的都是“企业职工基本养老保险”，退休时养老金的计发办法是一样的。参加本市企业职工基本养老保险的人员，达到法定退休年龄时累计缴费满15年，按照规定办理申领基本养老金手续后，按月发给基本养老金。

根据目前的养老金计发办法，养老待遇与个人的累计缴费年限、缴费基数等密切相关。缴费年限越多、缴费基数越高、个人账户储存额越多，则养老待遇越高。也就是我们常说的“多缴多得、长缴多得”。